lexrussicaLex russicaLex Russica1729-59202686-7869MSAL10.17803/1729-5920.2025.221.4.025-033lexrussica-4427Research ArticleЧАСТНОЕ ПРАВО / JUS PRIVATUMPRIVATE LAW / JUS PRIVATUMНовеллы законодательства о рекламе потребительских кредитовAmendments to Consumer Credit Advertising LawsВишневскийА. А.VishnevskiyA. A.

Вишневский Александр Александрович, доктор юридических наук, профессор департамента частного права

д. 20, Мясницкая ул., г. Москва 101000

Alexander A. Vishnevskiy, Dr. Sci. (Law), Professor, Department of Private Law

Moscow

aavishnevsky@hse.ruНациональный исследовательский университет «Высшая школа экономики»National Research University «Higher School of Economics»2025200420257842533Copyright © Вишневский А.А., 20252025Вишневский А.А.Vishnevskiy A.A.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://lexrussica.msal.ru/jour/article/view/4427

В статье анализируются новеллы Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», внесенные Федеральным законом от 26.23.2024 № 479-ФЗ, направленные на установление дополнительных требований к рекламе потребительских кредитов (займов). Исследование носит сравнительно-правовой и при этом комплексный характер: автор дает оценку положениям Закона не только на основании юридического (сравнительно-правового) анализа, но и с учетом психологических реалий современной рекламы, характера ее воздействия на потребителя и особенностей восприятия потребителем рекламы финансовых услуг, что позволило вскрыть причины, по которым новеллы Федерального закона «О рекламе» не оптимальны для достижения поставленных целей. Наряду с этим, исследование позволило указать пути повышения эффективности правового регулирования рекламы потребительских кредитов как в части ее содержания, так и в части структуры ее правового регулирования, в которой основная нормотворческая нагрузка ложится не на законодателя, а на регулятора финансового рынка, в компетенцию которого входит не только пруденциальное, но и непруденциальное (поведенческое) регулирование банковской деятельности. Помимо этого, в статье затрагиваются вопросы соотношения традиционного нормативного регулирования и регулирования, основанного на принципах.

The paper examines the amendments to the Advertising Law introduced by Federal Law No. 479-FZ dated 23 December 2024, which aim to establish additional requirements for the advertising of consumer loans (loans). The research is of a comparative legal and comprehensive nature: the author evaluates the provisions of the law not only based on a legal (comparative legal) analysis but also taking into account the psychological realities of modern advertising, the nature of its impact on consumers, and the specifics of consumer perception of financial services advertising. This approach has revealed the reasons why the amendments to the Advertising Law are not optimal for achieving the stated goals. Additionally, the research identifies ways to enhance the effectiveness of the legal regulation of consumer loan advertising, both in terms of its content and the structure of its legal regulation, where the primary norm-setting responsibility is assigned not to the legislator but to the financial market regulator. The regulator’s competence includes not only prudential but also non-prudential (behavioral) regulation of banking activities. Furthermore, the article addresses the relationship between traditional regulatory approaches and principle-based regulation.

потребительский кредитрекламабанкклиентинформацияинформационная диспропорцияпринципы правакредитпотребительзаемconsumer creditadvertisementbankcustomerinformationinformation imbalanceprinciples of lawcreditconsumerloanReferencesЗащита прав потребителей финансовых услуг / отв. ред. Ю. Б. Фогельсон. М. : Норма, Инфра-М, 2010. 368 с.Bar-Gill O, Sunstein CR. Consumer misperception and product differentiation. Journal of Risk and Uncertainty. 11 November 2024.Bar-Gill O., Sunstein C. R. Consumer misperception and product differentiation // Journal of Risk and Uncertainty. 2024. Vol. 70.Filotto U, Lucarelli C, Marinelli N. Nudge of shared information responsibilities: a meso-economic perpspective of the Italian consumer credit reform. Mind & Society. 2018;17:1-14.Filotto U., Lucarelli C., Marinelli N. Nudge of shared information responsibilities: a meso-economic perspective of the Italian consumer credit reform // Mind & Society. 2018. No. 17. P. 1–14.Fogelson YuB (ed.). Consumer Rights in Financial Services. Moscow: Norma, Infra-M Publ., 2010. (In Russ.).Grundl S., You Suk Kim. Consumer mistakes and advertising: The case of mortgage refinancing // Quantitative Marketing and Economics. 2019. No. 17. P. 161–213.Grundl S., You Suk Kim. Consumer mistakes and advertising: The case of mortgage refinancing. Quantitative Marketing and Economics. 2019;17:161-213.Hyman M. Responsible Ads: A Workable Ideal // Journal of Business Ethics. 2009. No. 87.Hyman M. Responsible Ads: A Workable Ideal. Journal of Business Ethics. 2009;87.Laffey D., Gandy A. Comparison websites in UK retail financial services // Journal of Financial Services Marketing. 2009. No. 14. P. 173–186.Laffey D, Gandy A. Comparison websites in UK retail financial services. Journal of Financial Services Marketing. 2009;14:173-186.Ramsay I. Consumer credit regulation after the fall: international dimensions // Journal of European Consumer and Market Law. 2012. No. 1. P. 24–34.Ramsay I. Consumer credit regulation after the fall: international dimensions. Journal of European Consumer and Market Law. 2012;1:24-34.Sunstein C. The Ethics of Nudging // Yale Journal on Regulation. URL: https://openyls.law.yale.edu/handle/20.500.13051/8225.Sunstein C. The Ethics of Nudging. Yale Journal on Regulation. Available at: https://openyls.law.yale.edu/handle/20.500.13051/8225.Yeung K. Hypernudge: Big data as a mode of regulation by design // Information, Communication & Society. 2017. Vol. 20 (1). P. 118–136.Yeung K. Hypernudge: Big data as a mode of regulation by design. Information, Communication & Society. 2017;20(1):118-136.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.